मसुदा:भारतातील बँकिंग
आधुनिक बँकिंग भारतात १८व्या शतकाच्या मध्यात सुरू झाली. या पहिल्या बँकांमध्ये ब्रिटीश हिंदुस्तान बँक समाविष्ट आहे, जी १७७० मध्ये स्थापन झाली आणि १८२९-३२ मध्ये बंद झाली; तसेच जनरल बँक ऑफ इंडिया, जी १७८६ मध्ये स्थापन झाली पण १७९१ मध्ये अपयशी ठरली.
ज्याची मागणी अद्याप आहे आणि सर्वात जुनी बँक म्हणजे स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय). ती १८०६ च्या मध्यात बँक ऑफ कलकत्ता म्हणून सुरू झाली. १८०९ मध्ये, तिचे नाव बँक ऑफ बंगाल ठेवले. ही तीन बँकांपैकी एक होती जी अध्यक्ष शासनाने स्थापन केली होती, इतर दोन बँका १८४०मध्ये बँक ऑफ बॉम्बे आणि १८४३ मध्ये बँक ऑफ मद्रास होत्या. या तीन बँका १९२१ मध्ये समजून घेतल्या गेल्या आणि त्या अम्पिरियल बँक ऑफ इंडियामध्ये एकत्रित झाल्या, जी भारताच्या स्वातंत्र्यानंतर १९५५ मध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडिया बनली. अनेक वर्षांपासून, अध्यक्ष बँकांनी उप-केंद्र बँकांच्या प्रकारे कार्य केले, जसे त्यांच्या उत्तराधिकारींनी केले, जोपर्यंत भारतीय रिझर्व्ह बँक १९३५ मध्ये, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया कायद्यानुसार, स्थापन झाली.[१][२]
१९६० मध्ये, स्टेट बँक ऑफ इंडियाला स्टेट बँक ऑफ इंडिया (उपसंयोगी बँका) कायदा, १९५९ अंतर्गत आठ राज्य-संबंधित बँकांचे नियंत्रण देण्यात आले. तथापि या उपसंयोगी बँकांचे एसबीआयमध्ये विलीनीकरण १ एप्रिल २०१७ रोजी कार्यान्वित झाले. १९६९ मध्ये, भारत सरकारने १४ मोठ्या खाजगी बँकांचे राष्ट्रीयीकरण केले; त्यापैकी एक मोठी बँक म्हणजे बँक ऑफ इंडिया. १९८० मध्ये, आणखी ६ खाजगी बँकांचे राष्ट्रीयीकरण करण्यात आले. या राष्ट्रीयीकृत बँका भारतीय अर्थव्यवस्थेत बहुमत देणाऱ्या आहेत. त्यांच्या मोठ्या आकार आणि व्यापक नेटवर्कच्या कारणाने त्यांनी बँकिंग क्षेत्रात वर्चस्व मिळवले आहे.
भारतीय बँकिंग क्षेत्राचा व्यापकपणे अनुसूचित आणि नॉन-अनुसूचित बँकांमध्ये वर्गीकरण केला जातो. अनुसूचित बँका म्हणजे भारतीय रिझर्व बँक अधिनियम, 1934 च्या 2 रा अनुसूची खाली समाविष्ट असलेल्या बँका. अनुसूचित बँकांचे आणखी वर्गीकरण केले गेले आहे: राष्ट्रीयकृत बँका; स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि तिच्या सहाय्यक बँका; प्रादेशिक ग्रामीण बँका (आरआरबी); विदेशी बँका; आणि इतर भारतीय खाजगी क्षेत्रातील बँका. स्टेट बँक ऑफ इंडिया ने 1 एप्रिल 2017 रोजी आपल्या सहाय्यक बँकांचा विलीन करून भारतातील सर्वात मोठी बँक तयार केली आहे. या विलीनामुळे SBI ला फॉर्च्युन 500 सूचीमध्ये 236 व्या जागेवर जागतिक रँक मिळाला आहे. वाणिज्य बँकांचा संज्ञा सर्व अनुसूचित आणि नॉन-अनुसूचित वाणिज्य बँकांना संबोधित करते, जे बँकिंग रेग्युलेशन अधिनियम, 1949 अंतर्गत नियंत्रित असतात.[३]
सामान्यतः भारतातील बँकिंगची पुरवठा, उत्पादन श्रेणी आणि पोहोच खूप प्रगल्भ आहे- जरी ग्रामीण भारतात आणि गरीब लोकांपर्यंत पोहोचण्यात काही आव्हाने अद्याप शिल्लक आहेत. सरकारने स्टेट बँक ऑफ इंडियाच्या शाखा नेटवर्कला विस्तारित करून आणि राष्ट्रीय कृषी आणि ग्रामीण विकास बँक (NABARD) च्या माध्यमातून सूक्ष्म वित्तासारख्या सुविधांच्या माध्यमातून या समस्येचे उत्तर देण्यासाठी उपक्रम विकसित केले आहेत. भारतीय रिझर्व बँक (RBI) नुसार, भारतात 24.23 दशलक्ष निश्चित ठेव आहेत, ज्यामध्ये सध्या या ठेवांमध्ये एकूण ₹103 ट्रिलियन (US$1.2 ट्रिलियन) लॉक केले गेले आहेत. या आकड्यामुळे ₹18.5 ट्रिलियन (US$220 बिलियन) सध्याच्या खात्यांमध्ये आणि ₹59.70 ट्रिलियन (US$710 बिलियन) बचत खात्यांमध्ये असलेल्या रकमेपेक्षा ही आकडेवारी सरस आहे, ज्यांचे एकत्रित मूल्य ₹181 ट्रिलियन आहे.
(यूएस$2.1 ट्रिलियन). बहुतेक संशोधन अभ्यास दर्शवतात की इतिहासात भारतीयांनी सुरक्षितता आणि संरचनेसाठी बँक ठेवींना इतर गुंतवणूक पर्यायांवर प्राधान्य दिले आहे. भारतीय ग्राहकांच्या 95% पेक्षा जास्त वांट त्यांचा पैसा बँक खात्यात ठेवण्यास प्राधान्य देतात, तर 10% पेक्षा कमी शेअर्स किंवा म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करणे निवडतात, असे एक SEBI सर्वेक्षणात दर्शविले गेले आहे. भारतीय रिझर्व्ह बँकेनुसार (RBI), भारतीय घरगुती आर्थिक संपत्तीत महत्त्वाचा वाटा बँक ठेवीच्या स्वरूपात आहे. हे भारतीय घरगुती सुरक्षित आणि द्रव्यमान संपत्त्यांच्या पारंपरिक प्राधान्याशी सुसंगत आहे.
इतिहास
[संपादन]प्राचीन भारत वेद, प्राचीन भारतीय ग्रंथ, व्याजाची संकल्पना सांगतात, ज्यात "कुसिदिन" या शब्दाचे अनुवाद "व्याज उचलणारा" असा केला जातो. सूत्रे (700–100 BCE) आणि जातक (600–400 BCE) व्याजाबद्दल देखील उल्लेख आहे. या काळातील ग्रंथांनी व्याजाची निंदा केली: वसिष्ठाने ब्राह्मण आणि क्षत्रिय वाणांना व्याज उचलण्यात भाग घेण्यापासून थांबवले. 2री शतक CE पर्यंत व्याज उचलणे अधिक स्वीकार्य झाले. मनुस्म्रीतीने व्याजाला संपत्ती मिळविण्याचा किंवा उपजीविका चालविण्याचा स्वीकार्य मार्ग मानला. हे देखील विशिष्ट दरावर पैसे देणे आणि विविध जातांसाठी भिन्न अधिकतम दर एक गंभीर पातक मानले.
जातक, धर्मशास्त्र आणि कौटिल्याने कर्जाच्या लेखी कागदपत्रांचा उल्लेख केला आहे, ज्याला र्णपत्र, र्णपन्न किंवा वर्ण लेखय असे म्हणतात.
मौर्य कालखंडात (इ. सन ३२१-१८५) "आदेश" नावाचा एक यंत्रणा वापरात होता, जो बँकरला त्या नोटवरील रक्कम तिसऱ्या व्यक्तीला देण्यासाठी निर्देश देणारा होता, जो आधुनिक बिल ऑफ एक्सचेंजच्या परिभाषेशीसुद्धा सुसंगत आहे. या यंत्रणांचा मोठ्या प्रमाणावर वापर केला जात असल्याचे नोंदवले आहे. मोठ्या शहरांमध्ये, व्यापाऱ्यांनी एकमेकांना क्रेडिटच्या पत्रांचा सुद्धा आदानप्रदान केला.
मध्ययुगीन काळात कर्जाच्या लेखी कागदपत्रांचा वापर मुघल काळात चालू राहिला आणि त्यांना दस्तावेज असे म्हणतात (उर्दू/हिंदीमध्ये). कर्जाच्या दोन प्रकारांच्या दस्तावेजांची नोंद झाली आहे. दस्तावेज-ए-इंदुलतलब मागणीवर देय असतो आणि दस्तावेज-ए-मियादी ठराविक वेळेनंतर देय असतो. राजकीय खजिन्यांद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या देय निर्देशांचे, ज्यांना बारटेस म्हणतात, सुद्धा रेकॉर्ड आहेत. भारतीय बँकर्सने परदेशात बिल ऑफ एक्सचेंज जारी करण्याच्या रेकॉर्ड्स सापडल्या आहेत. या कालावधीत हंडी, जो एक प्रकारचा क्रेडिट साधन आहे, याची उत्क्रांती झाली आणि आजही तो वापरात आहे.
औपनिवेशिक युग
[संपादन]ब्रिटिश राजाच्या काळात व्यापाऱ्यांनी 1829 मध्ये कलकत्ता युनियन बँक स्थापित केली, प्रथम एक खाजगी सामूहिक स्टॉक संघ म्हणून, नंतर भागीदारी म्हणून. याचे मालक पूर्वीच्या कमर्शियल (व्यापारी) बँक आणि कलकत्ता बँकेचे मालक होते, ज्यांनी परस्पर सहमतीने या दोन बँकांच्या जागी युनियन बँक निर्माण केली. 1840 मध्ये त्यांनी सिंगापूरमध्ये एक एजन्सी स्थापन केली, आणि गेल्या वर्षी त्यांनी उघडलेली मिर्झापूरातील एजन्सी बंद केली. 1840 मध्ये बँकेने माहीत केले की ती बँकेच्या लेखापालाकडून झालेल्या फसवणुकीचा विषय होती. युनियन बँक 1845 मध्ये समाविष्ट झाली, पण 1848 मध्ये ती अयशस्वी झाली, काही काळात ती दिवाळखोरीत असल्याने आणि नवीन पैसे ठेवणाऱ्यांकडून मिळवून तिचे लाभांश भरण्यासाठी वापरल्याने.
अलाहाबाद बँक, जी 1865 मध्ये स्थापित झाली आणि आजही कार्यरत आहे, ती भारतातील सर्वात जुनी संयुक्त स्टॉक बँक आहे, पण ती पहिली नव्हती. त्या सन्मानाचे स्थान उपर भारत बँकेकडे आहे, जी 1863 मध्ये स्थापित करण्यात आली आणि ती 1913 पर्यंत टिकली, जेव्हा ती अयशस्वी झाली, तिच्या काही मालमत्तांचा आणि जबाबदाऱ्यांचा हस्तांतरण सिमला अलायन्स बँककडे करण्यात आला.
परकीय बँका देखील 1860 च्या दशकात विशेषतः कलकत्तामध्ये दिसायला लागल्या. ग्रिंडल AYS बँकने 1864 मध्ये कलकत्तामध्ये आपली पहिली शाखा उघडली. कॉम्प्टॉर डी' एसकॉम्प्ट दे पॅरीसने 1860 मध्ये कलकत्तामध्ये एक शाखा उघडली, आणि 1862 मध्ये मुंबईमध्ये एक आणखी शाखा उघडली; त्यानंतर मद्रास आणि पाँडीचेरीमध्ये, जे तेव्हा एक फ्रेंच संपत्ती होती, शाखा उघडण्यात आल्या. एचएसबीसीने 1869 मध्ये बंगालमध्ये आपला ठसा तयार केला. कलकत्ता भारतातील सर्वाधिक सक्रिय व्यापार बंदर होते, मुख्यतः ब्रिटिश साम्राज्याच्या व्यापारामुळे, आणि त्यामुळे ते बँकिंग केंद म्हणून उभे राहिले.
पहिली संपूर्ण भारतीय जॉइंट स्टॉक बँक म्हणजे ओध कॉमर्शियल बँक, जी 1881 मध्ये फैज़ाबादमध्ये स्थापन झाली. ती 1958 मध्ये फशार झाली. नंतरची बँक पंजाब नॅशनल बँक, जी 1894 मध्ये लाहोर मध्ये स्थापन झाली, ती आजही अस्तित्वात आहे आणि आता भारतातील सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक आहे.
20 व्या शतकाच्या सुरुवातीच्या काळात, भारतीय अर्थव्यवस्था स्थिरतेच्या एका सापेक्ष कालखंडात होती. भारतीय बंडाच्या वेळेस पाच दशकांनंतर, सामाजिक, औद्योगिक आणि इतर पाय infrastructure मध्ये होती. भारतीयांनी लहान बँका स्थापन केल्या, त्या बहुतेक नेहमीच्या जातीय आणि धार्मिक समुदायांसाठी सेवायुक्त होत्या.
भारतामध्ये प्रेसीडेंसी बँका बँकिंगवर वर्चस्व गाजवत होत्या, पण काही एक्स्चेंज बँका आणि अनेक भारतीय संयुक्त स्टॉक बँका देखील अस्तित्वात होत्या. सर्व बँका अर्थव्यवस्थेच्या विविध क्षेत्रांमध्ये कार्यरत होत्या. एक्स्चेंज बँका, ज्या प्रामुख्याने युरोपियन मालकीच्या होत्या, परकीय व्यापाराच्या वित्तपुरवठ्यावर लक्ष केंद्रित करत होत्या. भारतीय संयुक्त स्टॉक बँका सामान्यतः कमी भांडवलासह चालत होत्या आणि प्रेसीडेंसी आणि एक्स्चेंज बँकांसह स्पर्धा करण्यासाठी अनुभव व प्रगल्भतेचा अभाव होता. या विभागीकरणामुळे लॉर्ड कर्जन यांनी निरीक्षण केले, "बँकिंगच्या बाबतीत असे वाटते की आपण काळाबाहेर आहोत. आपण काही जुनाट सेलिंग बोटीसारखे आहोत, जे मजबूत लाकडाच्या भिंतींनी विभाजित करून वेगळ्या आणि कठीण कक्षांमध्ये विभागले गेले आहेत."
1906 ते 1911 या काळात स्वदेशी आंदोलनाने प्रेरित होऊन बँका स्थापन झाल्या. स्वदेशी आंदोलनाने स्थानिक व्यावसायिकांना आणि राजकीय व्यक्तींना भारतीय समुदायासाठी बँका स्थापन करण्यास प्रवृत्त केले. त्या वेळी स्थापन झालेल्या अनेक बँका आजपर्यंत टिकून आहेत, जसे की कॅथोलिक सीरियन बँक, द साउथ इंडियन बँक, बँक ऑफ इंडिया, कॉर्पोरेशन बँक, भारतीय बँक, बँक ऑफ बरोदा, कॅनरा बँक आणि सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया.
स्वदेशी आंदोलनाच्या उत्साहामुळे दाक्षिणात्य कर्नाटाक आणि उडुपी जिल्ह्यात अनेक खासगी बँकांची स्थापना झाली, ज्या यापूर्वी एकत्रित होत्या आणि दक्षिण कन्नड (दक्षिण कानरा) जिल्हा या नावाने ओळखल्या जात होत्या. या जिल्ह्यात चार राष्ट्रीयकृत बँका आणि एक आघाडीची खासगी क्षेत्रातील बँक उभी राहिली. त्यामुळे एकत्रित दाक्षिणात्य कर्नाटाक जिल्हा "भारतीय बँकिंगचा गाळ" म्हणून ओळखला जातो.
या पदावर पहिलं कार्यालयधारक ब्रिटिशर सर ऑस्बॉर्न स्मिथ (१ एप्रिल १९३५) होते, तर सी. डि. देशमुख (११ ऑगस्ट १९४३) हे पहिले भारतीय गव्हर्नर होते. १२ डिसेंबर २०१८ रोजी, शक्तिकांत दास, जे भारत सरकारमध्ये अर्थ सचिव होते, त्यांनी उर्जित आर पटेल यांच्यातून विश्व बँकिंग गव्हर्नर म्हणून आपल्या प्रवासाची सुरुवात केली.
पहिल्या जागतिक युद्धाच्या (१९१४–१९१८) पुढे दुसऱ्या जागतिक युद्धाच्या (१९३९–१९४५) समाप्तीपर्यंत, आणि भारताच्या स्वातंत्र्याच्या दोन वर्षांनंतर भारतीय बँकिंगसाठी आव्हानात्मक काळ होता. पहिल्या जागतिक युद्धाचे वर्षे धूमसात होते, आणि त्यामुळे बँका साधारणपणे पडल्या तरी युद्ध-संबंधी आर्थिक क्रियाकलापामुळे भारतीय अर्थव्यवस्था अप्रत्यक्षपणे वाढली.
- ^ Rungta, Radhe Shyam (1970). The Rise of Business Corporations in India, 1851-1900 (इंग्रजी भाषेत). CUP Archive.
- ^ "Miscellany: 1720-1850". www.rbi.org.in. 2025-07-06 रोजी पाहिले.
- ^ Mishra, H. K. (1991). Famines and Poverty in India (इंग्रजी भाषेत). APH Publishing. ISBN 978-81-7024-374-8.